Por qué Medicare tiene multas por inscripción tardía
Las multas por inscripción tardía de Medicare existen para animar a las personas a inscribirse a tiempo. Si todos esperaran a enfermarse para inscribirse, los costos subirían para los demás. Las multas parecen pequeñas en un mes cualquiera, pero en la Parte B y la Parte D duran mientras tenga la cobertura, así que se acumulan a lo largo de la jubilación. Una multa del 10% pagada durante 20 años cuesta miles de dólares.
Multa por inscripción tardía de la Parte B
La multa de la Parte B suma el 10% de la prima estándar a su prima mensual por cada período completo de 12 meses en que pudo tener la Parte B y no la tuvo. La paga mientras tenga la Parte B.
Cómo se calcula
La multa es el 10% de la prima estándar de la Parte B ($202.90 en 2026) por cada período completo de 12 meses de retraso, y se suma a su prima cada mes. Cuando la prima estándar sube cada año, también sube su multa. Los períodos en que tuvo cobertura médica de grupo por su empleo actual o el de su cónyuge no cuentan.
Ejemplo
Sara no se inscribió en la Parte B cuando cumplió 65 años y no tenía cobertura del trabajo. Pasó 3 años completos sin la Parte B antes de inscribirse durante un Período de Inscripción General. Su multa es el 30% de la prima estándar de la Parte B. Con la prima de 2026, eso es alrededor de $60.87 adicionales al mes, o alrededor de $730 al año. En 20 años, con la prima actual, son alrededor de $14,609, y más a medida que sube la prima.
Cómo evitarla
- Inscríbase durante su Período de Inscripción Inicial (los 7 meses alrededor de su cumpleaños número 65)
- O tenga cobertura médica de grupo basada en su empleo actual o el de su cónyuge con un empleador de 20 empleados o más, y luego inscríbase dentro del Período de Inscripción Especial de 8 meses después de que termine el empleo o la cobertura
- O esté en otra situación que Medicare reconoce, como cierta cobertura de TRICARE en servicio activo o ciertos servicios voluntarios en el extranjero
COBRA, los planes de salud para jubilados, la cobertura del Mercado (Healthplanfinder) y la atención médica del VA no cuentan como cobertura basada en un empleo actual, así que no le permiten retrasar la Parte B sin multa. Vea nuestra página sobre trabajar después de los 65.
Multa por inscripción tardía de la Parte D
La multa de la Parte D es el 1% de la prima base nacional del beneficiario por cada mes completo que pasó sin la Parte D ni otra cobertura acreditable de medicamentos después de que terminó su Período de Inscripción Inicial (contando solo los períodos de 63 días seguidos o más). Se suma a su prima mientras tenga la Parte D, en cualquier plan en que se inscriba.
Cómo se calcula
Cada año, CMS fija la prima base nacional del beneficiario; en 2026 es de $38.99. Medicare multiplica el 1% de esa cantidad por el número de meses completos que pasó sin cobertura acreditable de medicamentos, redondea a los 10 centavos más cercanos y lo suma a su prima mensual de la Parte D. Como la prima base puede cambiar cada año, su multa también puede cambiar.
Ejemplo
Jaime no tuvo cobertura acreditable de medicamentos durante 24 meses después de que terminó su Período de Inscripción Inicial, y luego se inscribió en un plan de la Parte D. Su multa es el 24% de la prima base: el 24% de $38.99 es alrededor de $9.36, que Medicare redondea a los 10 centavos más cercanos y que se suma a su prima de la Parte D cada mes que tenga la Parte D en 2026.
¿Qué cuenta como cobertura acreditable de medicamentos?
Una cobertura que se espera que pague, en promedio, al menos lo mismo que la cobertura estándar de la Parte D de Medicare. Fuentes comunes de cobertura acreditable:
- Muchos planes de grupo de empleadores o sindicatos que incluyen medicamentos (revise el aviso de cobertura acreditable del plan)
- Los beneficios de medicamentos del VA
- TRICARE
- El Servicio de Salud Indígena y los programas de salud tribales
- Algunos planes del Programa de Beneficios de Salud para Empleados Federales (FEHB)
- Algunos planes de COBRA (consulte con el administrador del plan)
Guarde sus avisos de cobertura acreditable. Cada año, los empleadores y otros planes envían un aviso que dice si su cobertura de medicamentos es acreditable. Guárdelos; podría necesitarlos más adelante para demostrar que no corresponde ninguna multa.
Multa por inscripción tardía de la Parte A (poco común)
La mayoría de las personas obtiene la Parte A sin prima porque ellas o su cónyuge tienen 40 trimestres o más (unos 10 años) de trabajo pagando impuestos de Medicare. Para ellas no hay multa de la Parte A.
Si tiene que comprar la Parte A (menos de 40 trimestres y ningún cónyuge que califique) y no se inscribe cuando es elegible por primera vez, su prima puede subir un 10% durante el doble de los años en que pudo tener la Parte A y no se inscribió. Por ejemplo, si esperó 2 años, paga la prima más alta durante 4 años, y luego termina.
Es la única multa por inscripción tardía de Medicare que termina según un plazo fijo.
Excepciones a las multas y situaciones especiales
Alivio equitativo y situaciones excepcionales
Si retrasó la Parte A o la Parte B porque un empleado federal le dio información incorrecta, puede pedir al Seguro Social un alivio equitativo, que puede permitirle inscribirse sin multa. Medicare también tiene Períodos de Inscripción Especial para algunas situaciones excepcionales, como cuando un empleador o un plan de salud le dio información incorrecta, una emergencia declarada, la salida de la cárcel o la pérdida de Medicaid. La documentación es importante: guarde cartas, fechas y nombres. Llame al Seguro Social al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778) para preguntar por sus opciones.
La Ayuda Adicional elimina la multa de la Parte D
Si califica para la Ayuda Adicional (Extra Help, el Subsidio por Bajos Ingresos) con los costos de la Parte D, no paga multa por inscripción tardía de la Parte D. Usted recibe la Ayuda Adicional automáticamente si tiene cobertura completa de Apple Health, un Programa de Ahorros de Medicare o SSI; si no, la solicita por medio del Seguro Social. Vea la Ayuda Adicional en Washington.
Personas con Medicare por discapacidad que cumplen 65 años
Si tenía Medicare por una discapacidad antes de los 65 años, obtiene un nuevo Período de Inscripción Inicial cuando cumple 65. Cualquier multa de la Parte B o la Parte D que pagaba por su inscripción basada en la discapacidad termina en ese momento.
Cómo documentar la cobertura acreditable
Si retrasa Medicare porque tiene otra cobertura que califica, guarde el comprobante:
- Para retrasar la Parte B: el Formulario CMS-L564 (Solicitud de Información de Empleo), que llena su empleador y que usted envía con su solicitud de la Parte B (Formulario CMS-40B)
- Para retrasar la Parte D: los avisos anuales de cobertura acreditable de su plan
- Cobertura de medicamentos del VA: los documentos de su inscripción en el VA
Sin comprobante, el Seguro Social y su plan de la Parte D pueden suponer que usted no tenía una cobertura que califique y aplicar la multa.
Qué hacer si le cobraron una multa
- Revise el cálculo. Fíjese en los meses contados, la prima usada y si se omitió algún período con otra cobertura.
- Envíe documentación si tenía una cobertura que califica durante el período en cuestión.
- Pida una reconsideración. En la Parte D, puede pedir una reconsideración, por lo general dentro de los 60 días de la carta de su plan. En la Parte B, comuníquese con el Seguro Social, sobre todo si podría calificar para un alivio equitativo o un Período de Inscripción Especial por una situación excepcional.
- Solicite la Ayuda Adicional si sus ingresos y recursos son limitados; elimina la multa de la Parte D.
Pruebe nuestra calculadora de multas por inscripción tardía para estimar una multa.
Dónde obtener ayuda
Las multas por inscripción tardía son confusas y pueden durar mucho tiempo, así que vale la pena preguntar antes de decidir:
- Seguro Social: 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778), para la inscripción, las multas de la Parte B y el alivio equitativo
- 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048): para preguntas sobre Medicare y las multas de la Parte D
Si desea ayuda para comparar la cobertura de las compañías con las que trabajan, puede llamar al (206) SENIORS (206-736-4677), TTY 711 para comunicarse con un agente de seguros con licencia de Benefits Life, sin costo para usted. Vea también los contactos de Medicare en Washington.
Fuentes
- Medicare.gov — Evite las multas por inscripción tardía
- Medicare.gov — Multa por inscripción tardía de la Parte D
- CMS — Primas y deducibles de las Partes A y B de Medicare en 2026 (en inglés)
- Medicare.gov — Trabajar después de los 65 años
- Medicare.gov — Cobertura de COBRA
- Medicare.gov — Períodos de Inscripción Especial
- Seguro Social — Medicare
- Seguro Social — Ayuda Adicional con los costos de los planes de medicamentos de Medicare (en inglés)
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la multa por inscripción tardía de la Parte B?
Es el 10% de la prima estándar de la Parte B ($202.90 en 2026) por cada período completo de 12 meses en que pudo tener la Parte B y no la tuvo. Se suma a su prima mensual mientras tenga la Parte B y sube cuando sube la prima estándar.
¿Es permanente la multa de la Parte D?
Por lo general, sí: es el 1% de la prima base nacional del beneficiario por cada mes completo sin cobertura acreditable de medicamentos, y se suma a su prima mientras tenga la Parte D. Si recibe Ayuda Adicional, no la paga. Si la tenía antes de los 65 años por una discapacidad, termina cuando cumple 65.
¿COBRA me permite evitar la multa de la Parte B?
No. COBRA no es una cobertura basada en un empleo actual, así que no le permite retrasar la Parte B sin multa. Su plazo de 8 meses para inscribirse en la Parte B empieza cuando termina su empleo, no cuando termina COBRA. La cobertura de medicamentos de COBRA puede contar como acreditable para la Parte D; revise el aviso del plan.
¿Me pueden perdonar una multa de Medicare?
A veces. Si se retrasó porque un empleado federal le dio información incorrecta, el Seguro Social puede concederle un alivio equitativo. Medicare también tiene Períodos de Inscripción Especial para algunas situaciones excepcionales, como información incorrecta de un empleador o un plan de salud. En la Parte D, puede pedir una reconsideración si cree que la multa está mal, y la Ayuda Adicional la elimina.
¿Qué es la cobertura acreditable de medicamentos?
Una cobertura de medicamentos que se espera que pague, en promedio, al menos lo mismo que la cobertura estándar de la Parte D de Medicare. Las fuentes comunes incluyen muchos planes de empleadores y sindicatos, el VA, TRICARE, el Servicio de Salud Indígena y los programas de salud tribales, y algunos planes del FEHB. Su plan le envía un aviso anual que dice si es acreditable; guarde esos avisos.
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