Medigap

Medigap en el estado de Washington

Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) paga una parte o la totalidad de los deducibles y coseguros que Medicare Original le deja a usted, con cualquier proveedor del país que acepte Medicare. Washington no tiene regla de cumpleaños, pero la ley estatal (RCW 48.66.045) va más allá: si usted ya tiene un Plan Medigap B a N, puede cambiarse a otro Plan B a N en cualquier momento sin preguntas de salud, y las primas en Washington se calculan con tarifa comunitaria, por lo que no pueden subir porque usted envejezca.

Por el Equipo Editorial de Benefits Life, agentes de seguros con licencia · Revisado el 9 de noviembre de 2026

Qué es Medigap

Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) es una póliza de seguro aparte que usted compra a una compañía privada. Paga una parte o la totalidad de los costos que Medicare Original no cubre, como el deducible hospitalario de la Parte A ($1,736 por período de beneficios en 2026), el coseguro del 20% de la Parte B y el coseguro de un centro de enfermería especializada. Con Medicare Original y una póliza Medigap, usted puede atenderse con cualquier proveedor del país que acepte Medicare: no hay redes ni remisiones.

Medigap funciona solo con Medicare Original (Parte A y Parte B). No se puede usar con un plan Medicare Advantage.
No incluye cobertura de medicamentos, así que la mayoría de las personas también se inscribe en un plan de medicamentos de la Parte D.
Usted paga la prima de Medigap además de la prima de la Parte B ($202.90 al mes, la prima estándar de 2026).
Cada póliza cubre a una persona. Los cónyuges compran pólizas por separado.

Planes estandarizados (A a N)

Los planes Medigap están estandarizados por ley federal y se identifican con letras, y Washington adopta los mismos planes en las WAC 284-66-067 y 284-66-068. Un Plan G de una compañía cubre lo mismo que un Plan G de otra; las compañías se diferencian en la prima y el servicio. La Oficina del Comisionado de Seguros de Washington (OIC) publica una lista de los planes Medigap aprobados para la venta en Washington y sus primas mensuales (enlace en Fuentes).

Planes que las personas suelen comparar:

Plan G

El Plan G paga todos los costos que deja Medicare Original, excepto el deducible de la Parte B ($283 en 2026). Después de que usted paga ese deducible, el plan paga su parte de la atención cubierta por Medicare el resto del año, incluidos los cargos en exceso de la Parte B.

Plan G con deducible alto

Los mismos beneficios que el Plan G, pero usted primero paga un deducible anual de $2,950 (2026) antes de que el plan pague. Compare la diferencia de prima con el deducible que podría tener que pagar.

Plan N

El Plan N paga el coseguro de la Parte B, excepto un copago de hasta $20 por algunas consultas en el consultorio y de hasta $50 por visitas a la sala de emergencias que no terminan en una hospitalización. No paga el deducible de la Parte B ni los cargos en exceso de la Parte B (montos de hasta un 15% por encima de la cantidad aprobada por Medicare que algunos médicos pueden cobrar).

Plan K y Plan L

Estos planes pagan el 50% (K) o el 75% (L) de la mayoría de los costos y tienen un límite anual de gastos de su bolsillo. Los límites de 2026 son:

Plan K, límite de gastos de su bolsillo: $8,000
Plan L, límite de gastos de su bolsillo: $4,000

Cuando usted alcanza el límite, el plan paga el 100% de los servicios cubiertos durante el resto del año.

Los Planes C y F no se pueden vender a personas que obtuvieron el derecho a Medicare el 1 de enero de 2020 o después. Si usted tenía derecho antes de esa fecha, puede conservarlos o comprarlos.

Cuánto cuesta Medigap en Washington

La ley de Washington controla cómo se calculan las primas de Medigap:

Tarifa comunitaria. Para toda póliza emitida desde el 1 de enero de 1996, las aseguradoras deben fijar las tarifas solo con tarifa comunitaria. Las primas deben ser iguales para todos los asegurados con el mismo formulario de plan estandarizado, salvo que la aseguradora puede variar la prima por descuentos para cónyuges, por la frecuencia de pago y por la forma de pago (como el pago automático), y puede usar como máximo dos grupos de tarifas: uno para quienes tienen Medicare por edad y otro para quienes lo tienen por discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal (RCW 48.66.045(3); WAC 284-66-243(6)).
Sin tarifas por edad alcanzada. Washington prohíbe usar el aumento de su edad como base para subirle la prima (WAC 284-66-310). Su prima no subirá porque usted cumpla años. Sí puede subir por la inflación y los reclamos de la compañía.
Las tarifas se presentan y se aprueban. Una aseguradora no puede usar ni cambiar las tarifas de Medigap en Washington hasta que el comisionado de seguros las apruebe (WAC 284-66-243(2)).

La misma letra de plan puede costar distinto en distintas compañías. Compare la prima de la misma letra en varias compañías y pregunte cómo han cambiado sus tarifas con el tiempo. Para ver las pólizas Medigap que se venden donde usted vive, vea los planes en su código postal.

Las reglas de cambio de Washington: más favorables que en la mayoría de los estados

En la mayoría de los estados, cuando termina su período de inscripción abierta de Medigap, una compañía puede revisar su salud antes de venderle una nueva póliza Medigap. Washington tiene reglas más protectoras.

El período de inscripción abierta de Medigap

Su período de inscripción abierta de Medigap dura 6 meses y empieza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Durante ese período, una compañía no puede negarle una póliza ni cobrarle más por su salud, y debe ofrecerle todas las pólizas que vende (RCW 48.66.025). Si tuvo al menos 3 meses seguidos de cobertura acreditable (como la de un empleador) antes de presentar la solicitud, la compañía no puede excluir condiciones preexistentes; si tuvo menos, cualquier espera por condiciones preexistentes se reduce según la cobertura que tuvo.

Si retrasa la Parte B porque sigue trabajando con cobertura del empleador, este período empieza cuando empiece su Parte B. Vea trabajar después de los 65.

El derecho de Washington a cambiar en cualquier momento (sin necesidad de regla de cumpleaños)

Los estados vecinos de Oregón e Idaho tienen reglas de cumpleaños que permiten cambiar de póliza Medigap durante un período alrededor del cumpleaños cada año. Washington no tiene regla de cumpleaños. En su lugar, la RCW 48.66.045 y la WAC 284-66-064(4) le permiten reemplazar su póliza Medigap en cualquier época del año, sin prueba de asegurabilidad (sin cuestionario de salud):

Si tiene el Plan A, una compañía debe venderle su Plan A. El Plan A solo se puede reemplazar por otro Plan A.
Si tiene un plan distinto del Plan A, una compañía debe venderle cualquiera de sus Planes B, D, G, G con deducible alto, K, L, M o N, o, si usted tenía derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020, también sus Planes C, F y F con deducible alto. Puede cambiar de letra, por ejemplo del Plan G al Plan N.
El derecho cubre solo los planes que la nueva compañía vende en Washington, y se aplica tanto si usted tiene Medicare por edad como por discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal.
La ley no fija ningún tiempo de espera antes de que usted pueda cambiarse. Lo que cambia la regla de 3 meses es la cobertura de condiciones preexistentes: si la póliza que reemplaza ha estado vigente al menos 3 meses, la nueva póliza no puede imponer ningún período de espera por condiciones preexistentes; si es menos, el tiempo que pasó con la póliza anterior cuenta para reducir la espera (RCW 48.66.130(4)–(6); WAC 284-66-170).
En todo caso, una póliza Medigap de Washington no puede excluir una condición preexistente por más de 3 meses desde que empieza la cobertura (RCW 48.66.130(1)).

La ley también se aplica cuando la nueva póliza Medigap reemplaza "otra cobertura más completa". La OIC da como ejemplos la cobertura de jubilado o del empleador y COBRA. Para otros tipos de cobertura, la OIC dice que las reglas pueden variar y que una compañía puede exigir un cuestionario de salud por escrito, así que verifíquelo antes de cancelar cualquier cobertura.

Consejo: No cancele su póliza Medigap actual hasta que la nueva compañía lo haya aprobado por escrito y le haya dado la fecha de inicio. Debe cancelar la póliza anterior cuando la nueva entre en vigor. Tiene 30 días después de recibir una póliza nueva para revisarla y devolverla con reembolso total de la prima (RCW 48.66.120).

Cómo usar el derecho de cambio

Cuando su prima suba, compare lo que cobran otras compañías por la misma letra de plan, o por otra letra si sus necesidades cambiaron. Si una compañía vende el plan que usted quiere, debe aceptar su solicitud con el derecho de cambio sin importar su salud. Como las primas en Washington se calculan con tarifa comunitaria, cambiarse no lo pone en una tarifa más alta por edad.

El derecho de cambio sirve para pasar de una póliza Medigap a otra. Para pasar de Medicare Advantage a Medigap, por lo general necesita su período de inscripción abierta de Medigap, un derecho de prueba u otro derecho de emisión garantizada (vea abajo), o pasar el cuestionario de salud de la compañía. Una vez que tenga cualquier póliza Medigap, el derecho de cambio se aplica de ahí en adelante. Vea volver a Medicare Original.

Derechos de emisión garantizada en Washington

La RCW 48.66.055 le da el derecho de comprar ciertos planes Medigap, sin preguntas de salud y sin exclusión por condiciones preexistentes, en situaciones como estas:

Su cobertura del empleador o del sindicato que paga después de Medicare termina o deja de dar beneficios suplementarios.
Su plan Medicare Advantage deja Medicare o deja de servir su área, o usted se muda fuera del área de servicio del plan.
Derechos de prueba: se inscribió en un plan Medicare Advantage (o PACE) cuando obtuvo por primera vez el derecho a la Parte A a los 65 años y lo deja dentro de 12 meses (puede comprar cualquier póliza Medigap), o dejó una póliza Medigap para inscribirse en Medicare Advantage por primera vez y lo deja dentro de 12 meses (puede recuperar su póliza anterior si la misma compañía todavía la vende).
Su compañía Medigap se declara insolvente, su cobertura termina sin culpa suya, o la compañía no cumplió las reglas o lo engañó.

En la mayoría de estas situaciones puede comprar el Plan A, B, D, G, K o L si obtuvo el derecho a Medicare el 1 de enero de 2020 o después, o el Plan A, B, C, D, F, K o L si tenía derecho antes (RCW 48.66.055(4)). Debe presentar la solicitud a más tardar 63 días después de que termine su cobertura anterior; si deja un plan voluntariamente, puede solicitarla desde 60 días antes de que termine. Envíe con su solicitud un comprobante de la fecha en que termina su cobertura.

Planes Medicare Advantage que terminan el 31 de diciembre de 2026: los datos de CMS muestran que muchos planes Medicare Advantage de Washington no continuarán en 2027. Si el suyo es uno de ellos, tiene este derecho garantizado hasta 63 días después de que termine su plan, y una vez que tenga un plan Medigap distinto del Plan A, el derecho de cambio de Washington le permite cambiar de letra más adelante. La OIC recomienda presentar la solicitud no antes del 1 de noviembre. Vea los planes de Washington que terminan en 2027.

La evaluación médica en Washington

Si todavía no tiene Medigap y no se aplica ninguno de los derechos anteriores, una compañía puede preguntarle por su salud, sus recetas y su historial médico, y puede rechazarlo. Si una compañía lo rechaza por motivos de salud, le exige cláusulas restrictivas, le cobra más o limita las condiciones preexistentes, debe informárselo por escrito y darle información sobre los planes Medicare Advantage de su área y sobre el Washington State Health Insurance Pool (fondo estatal de seguro médico, RCW 48.66.057). El fondo (WSHIP) vende un plan Medicare Basic a personas con Medicare a quienes un plan Medigap rechazó por motivos de salud, si cumplen sus requisitos.

Por eso importa el momento: lo más fácil es obtener Medigap durante su período de inscripción abierta a los 65 años o en un período de emisión garantizada.

Si tiene menos de 65 años

La ley de Washington no obliga a las compañías a vender Medigap a personas menores de 65 años que tienen Medicare por una discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal; el derecho de inscripción abierta de Medigap de la RCW 48.66.025 empieza a los 65 años. La OIC dice que, si usted tiene menos de 65 años, es posible que no pueda comprar el plan Medigap que quiere, ni ningún plan Medigap, hasta cumplir 65, y que puede preguntar directamente a las compañías si le venderían uno. Las compañías que lo hacen pueden poner a las personas con Medicare por discapacidad en un grupo de tarifas aparte (RCW 48.66.045(3)).

Al cumplir 65 años, tendrá un período completo de inscripción abierta de Medigap de 6 meses que empieza el mes de su cumpleaños número 65. Mientras tanto, considere Medicare Advantage, los planes para necesidades especiales, el plan Medicare Basic de WSHIP y la ayuda con los costos de los Programas de Ahorros de Medicare o de Apple Health. Más sobre Medicare antes de los 65.

Para quién puede ser adecuado Medigap en Washington

Medicare Original con Medigap puede ser adecuado si:

Viaja con frecuencia o pasa temporadas en otros estados, porque funciona con cualquier proveedor del país que acepte Medicare. Vea residentes de temporada y Medicare.
Quiere elegir cualquier médico u hospital que acepte Medicare, sin red ni remisiones.
Tiene especialistas que quiere conservar dondequiera que atiendan.
Prefiere una prima mensual predecible a pagar copagos y coseguros cuando recibe atención.
Está en su período de inscripción abierta de Medigap o tiene un derecho de emisión garantizada.

Medicare Advantage puede ser más adecuado si lo que más le importa es una prima mensual más baja o quiere toda su cobertura en un solo plan. Los planes Medicare Advantage pueden ofrecer beneficios adicionales que Medicare Original no cubre, como atención dental, de la vista, de la audición o actividad física. Los beneficios adicionales varían según el plan y el condado, pueden tener límites y costos, y no todos los planes los ofrecen. Revise el Resumen de Beneficios o la Evidencia de Cobertura del plan. Compare las dos opciones en nuestra página Medicare Original o Medicare Advantage.

Cómo comprar Medigap en Washington

Puede comprar Medigap directamente a una compañía de seguros o por medio de un agente de seguros con licencia. Para hablarlo, llame al (206) SENIORS (206-736-4677), TTY 711 y comuníquese con un agente de seguros con licencia de Benefits Life, sin costo para usted, sobre pólizas de las compañías con las que trabaja, o busque un agente de seguros con licencia en Washington. Para preguntas sobre la ley de seguros de Washington o para presentar una queja contra una aseguradora, comuníquese con la Oficina del Comisionado de Seguros. La línea de ayuda de Medicare es 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048).

Fuentes

Preguntas frecuentes

¿Tiene Washington una regla de cumpleaños para Medigap?

No. Washington no tiene regla de cumpleaños. En su lugar, la RCW 48.66.045 obliga a las aseguradoras a vender sus Planes Medigap B a N sin prueba de asegurabilidad (sin preguntas de salud) a un residente de Washington que reemplaza otra póliza Medigap, en cualquier época del año. Si usted tiene el Plan A, solo puede cambiarse a otro Plan A. Solo puede cambiarse a planes que la nueva compañía realmente venda.

¿Hay que esperar 90 días antes de cambiar de plan Medigap en Washington?

No para cambiarse. La ley de Washington no fija ningún tiempo de espera para usar el derecho de cambio. La regla de 3 meses (unos 90 días) se refiere a las condiciones preexistentes: si la póliza que usted reemplaza ha estado vigente al menos 3 meses, la nueva póliza no puede hacerle esperar para cubrir condiciones preexistentes (RCW 48.66.130 y WAC 284-66-170). Si ha estado vigente menos tiempo, ese tiempo cuenta para reducir la espera.

¿Cuándo puedo comprar Medigap sin preguntas de salud en Washington?

Durante su período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses, que empieza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B (RCW 48.66.025); en situaciones de emisión garantizada, como cuando termina su plan Medicare Advantage o su cobertura del empleador (RCW 48.66.055); y, una vez que tiene una póliza Medigap, cada vez que se cambie a otra póliza Medigap con el derecho de cambio de Washington.

¿Puedo comprar Medigap en Washington si tengo menos de 65 años?

La ley de Washington no obliga a las aseguradoras a vender Medigap a personas menores de 65 años que tienen Medicare por una discapacidad o por enfermedad renal en etapa terminal, así que sus opciones pueden ser limitadas. Si ya tiene una póliza Medigap, el derecho de cambio también se aplica a usted. Al cumplir 65 años, tendrá su propio período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses.

Mi plan Medicare Advantage termina el 31 de diciembre de 2026. ¿Puedo obtener una póliza Medigap?

Por lo general, sí. Cuando un plan Medicare Advantage deja de servir su área, la ley de Washington y la federal le dan el derecho garantizado de comprar ciertos planes Medigap sin preguntas de salud: el Plan A, B, D, G, K o L si usted obtuvo el derecho a Medicare en 2020 o después, o el Plan A, B, C, D, F, K o L si tenía derecho antes de 2020. Puede solicitarlo hasta 63 días después de que termine la cobertura de su plan, y la póliza empieza cuando termina su plan.

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