Los tres caminos principales para ser elegible para Medicare
1. Los 65 años
La mayoría de los residentes de Washington son elegibles para Medicare el mes en que cumplen 65 años, siempre que sean ciudadanos de los EE. UU. o residentes permanentes legales que hayan vivido en los EE. UU. al menos 5 años seguidos. Puede obtener Medicare sin importar sus ingresos. Para tener la Parte A sin prima, usted (o su cónyuge) debe haber pagado impuestos de Medicare durante al menos 40 trimestres (unos 10 años) de trabajo; si no, puede comprar la Parte A.
2. Discapacidad (menores de 65 años)
Si recibe el Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) o una anualidad por discapacidad de la Junta de Jubilación Ferroviaria, lo inscriben automáticamente en Medicare después de 24 meses de beneficios. Su Medicare comienza en el mes 25.
Las personas que califican por discapacidad reciben la misma cobertura de la Parte A y la Parte B que quienes califican por edad, y pueden elegir Medicare Advantage o la Parte D. Las opciones de Medigap pueden ser más limitadas antes de los 65 años; vea Medigap en Washington y Medicare antes de los 65 años por discapacidad.
3. ELA o enfermedad renal en etapa terminal
Dos enfermedades dan derecho a Medicare a cualquier edad:
- ELA (esclerosis lateral amiotrófica, o enfermedad de Lou Gehrig): Medicare comienza el mismo mes en que empiezan sus beneficios por discapacidad del Seguro Social, sin la espera de 24 meses.
- ESRD (insuficiencia renal permanente que requiere diálisis o un trasplante): Medicare por lo general comienza el 4.º mes de diálisis, o antes si participa en un entrenamiento para diálisis en el hogar o recibe un trasplante de riñón. Debe inscribirse; no es automático.
Período de Inscripción Inicial (IEP)
Si califica a los 65 años, su IEP es un período de 7 meses:
- Los 3 meses antes del mes en que cumple 65 años
- El mes en que cumple 65 años
- Los 3 meses después del mes en que cumple 65 años
Si su cumpleaños es el día 1 de un mes, su IEP empieza y termina un mes antes.
Si se inscribe durante los 3 meses antes del mes de su cumpleaños, la cobertura comienza el primer día del mes de su cumpleaños. Si se inscribe durante el mes de su cumpleaños o los 3 meses siguientes, la cobertura comienza el primer día del mes después de inscribirse.
Inscripción automática o inscripción por su cuenta
Lo inscriben automáticamente en la Parte A y la Parte B si:
- Ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria cuando cumple 65 años (su tarjeta llega unos 3 meses antes de su cumpleaños)
- Ha recibido beneficios por discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria durante 24 meses
- Tiene ELA y recibe beneficios por discapacidad del Seguro Social
Si lo inscriben automáticamente, puede rechazar la Parte B si tiene otra cobertura que le permite retrasarla. Si todavía no recibe el Seguro Social, debe inscribirse por su cuenta. Puede hacerlo:
- En línea en ssa.gov/medicare
- Por teléfono con el Seguro Social al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778)
- En una oficina del Seguro Social en Washington (encuentre su oficina)
Si trabajó para un ferrocarril, comuníquese con la Junta de Jubilación Ferroviaria.
Trabajar después de los 65: ¿debe retrasar la Parte B?
Es una de las preguntas más comunes sobre Medicare para quienes siguen trabajando a los 65 años. La respuesta depende de su empleador. Vea también trabajar después de los 65 en Washington.
Empleador con 20 empleados o más
Si usted (o su cónyuge) todavía trabajan y el empleador tiene 20 empleados o más, el plan del empleador paga primero y Medicare paga en segundo lugar. Por lo general puede retrasar la Parte B sin multa mientras mantenga esa cobertura. Cuando termina el empleo o la cobertura, lo que ocurra primero, tiene un Período de Inscripción Especial de 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. Muchas personas toman la Parte A a los 65 años si no tiene prima, pero si aporta a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), lea primero las HSA y Medicare.
Empleador con menos de 20 empleados
Si el empleador tiene menos de 20 empleados, por lo general Medicare paga primero a los 65 años y el plan del empleador paga en segundo lugar. Si retrasa la Parte B, el plan del empleador puede pagar poco o nada por la atención que la Parte B habría cubierto. La mayoría de las personas en esta situación debería inscribirse en la Parte B a los 65 años aunque siga trabajando. Vea los empleadores pequeños y Medicare.
COBRA, planes para jubilados y cobertura del Mercado
Estas coberturas no cuentan como cobertura basada en un empleo actual, así que no le permiten retrasar la Parte B sin multa. Si tiene COBRA o un plan para jubilados a los 65 años, inscríbase en Medicare a tiempo. Si ya tiene COBRA cuando termina su empleo, su Período de Inscripción Especial de 8 meses empieza cuando termina el empleo, no cuando termina COBRA.
Cuidado: la cobertura del Mercado
Si tiene un plan de Washington Healthplanfinder cuando cumple 65 años, no le permite retrasar Medicare. Si no se inscribe durante su IEP, podría pagar una multa de la Parte B de por vida y esperar para tener cobertura. Inscríbase en Medicare durante su IEP y cancele su plan de Healthplanfinder para que termine cuando empiece Medicare.
Situaciones propias de Washington
Jubilados de PEBB y SEBB
Los programas de empleados públicos y de empleados escolares de Washington los administra la Autoridad de Atención Médica (HCA). Para conservar el seguro para jubilados de PEBB, los jubilados y sus dependientes cubiertos que son elegibles para Medicare deben inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare y mantenerse inscritos; la HCA pide comprobante. Si no lo hace, puede perder su cobertura de jubilado de PEBB. Los empleados escolares que se jubilan con cobertura de SEBB por lo general pasan al seguro para jubilados de PEBB. Más sobre PEBB → · Más sobre SEBB →
Militares jubilados y TRICARE For Life
Si es militar jubilado o familiar con TRICARE, debe tener la Parte A y la Parte B de Medicare para conservar la cobertura de TRICARE una vez que sea elegible para Medicare. TRICARE For Life paga entonces en segundo lugar después de Medicare y cubre gran parte de lo que Medicare no cubre, pero solo si tiene ambas partes. Más sobre TRICARE For Life →
Empleados y jubilados federales (FEHB)
El FEHB es más flexible: puede conservar el FEHB en la jubilación sin la Parte B. Pero si no toma la Parte B después de que termina su empleo federal y se inscribe más tarde, por lo general deberá la multa por inscripción tardía, así que decídalo al jubilarse. Los empleados y jubilados del Servicio Postal en el programa Postal Service Health Benefits (PSHB) tienen otras reglas, y muchos de ellos deben tener la Parte B para conservar esa cobertura. Los empleados civiles federales en Washington, por ejemplo en el Astillero Naval de Puget Sound, deben revisar cómo funciona su plan con Medicare antes de los 65 años. Más sobre el FEHB →
Miembros de tribus
El Servicio de Salud Indígena (IHS) y los programas de salud tribales no son un seguro. Las personas indígenas americanas y nativas de Alaska pueden seguir usándolos y también inscribirse en Medicare, y los centros del IHS y tribales pueden facturar a Medicare, lo que aporta más recursos a las clínicas tribales. La cobertura del IHS no le permite retrasar la Parte B sin multa. Más sobre la salud tribal y Medicare →
Multas por inscripción tardía
No inscribirse a tiempo puede costarle durante años:
- Multa de la Parte A (solo si tiene que comprar la Parte A): un 10% más en la prima de la Parte A, durante el doble de los años en que pudo tener la Parte A y no se inscribió
- Multa de la Parte B: el 10% de la prima estándar por cada período completo de 12 meses en que pudo tener la Parte B y no la tuvo, mientras tenga la Parte B
- Multa de la Parte D: el 1% de la prima base nacional del beneficiario por cada mes completo sin cobertura acreditable de medicamentos, mientras tenga la Parte D
La multa de la Parte B es la que más pesa: una persona que retrasa la Parte B 5 años completos sin otra cobertura que califique paga un 50% más que la prima estándar mientras tenga la Parte B. Con la prima estándar de 2026 de $202.90, eso es alrededor de $304.35 al mes. Cómo funcionan las multas →
Ciudadanía y residencia
Medicare requiere ciudadanía de los EE. UU. o residencia permanente legal con al menos 5 años seguidos de vivir en los EE. UU. Una ley federal de 2025 redujo qué otros inmigrantes con presencia legal pueden obtener Medicare, así que si usted no es ciudadano, confirme su situación con el Seguro Social mucho antes de cumplir 65 años. Washington tiene grandes comunidades coreanas, vietnamitas, rusas, ucranianas, filipinas, chinas e hispanohablantes; el Seguro Social y el 1-800-MEDICARE ofrecen intérpretes sin costo. Vea ayuda con Medicare en otros idiomas.
Fuentes
- Medicare.gov — Cómo empezar con Medicare
- Medicare.gov — ¿Cuándo comienza la cobertura de Medicare?
- Medicare.gov — ¿Cómo me inscribo en Medicare?
- Medicare.gov — Trabajar después de los 65 años
- Medicare.gov — Cobertura de COBRA
- Medicare.gov — Evite las multas por inscripción tardía
- Seguro Social — Medicare
- CuidadoDeSalud.gov — Medicare y el Mercado de Seguros Médicos
- Autoridad de Atención Médica de Washington — Medicare y cumplir 65 años (jubilados de PEBB, en inglés)
- Autoridad de Atención Médica de Washington — Elegibilidad de jubilados de PEBB (en inglés)
- TRICARE — TRICARE For Life (en inglés)
- Congress.gov — H.R. 1 (Ley Pública 119-21), sección 71201 (en inglés)
Preguntas frecuentes
¿Cuándo comienza la elegibilidad para Medicare?
Para la mayoría de las personas, el mes en que cumplen 65 años. Quienes reciben beneficios por discapacidad del Seguro Social por lo general obtienen Medicare en su mes 25 de beneficios. Las personas con ELA obtienen Medicare el mes en que comienzan sus beneficios por discapacidad, y las personas con enfermedad renal en etapa terminal por lo general califican en el 4.º mes de diálisis, o antes con entrenamiento para diálisis en el hogar o un trasplante.
¿Puedo retrasar Medicare si todavía trabajo?
Por lo general puede retrasar la Parte B si usted o su cónyuge todavía trabajan y tienen cobertura médica de grupo de un empleador con 20 empleados o más. Cuando termina el empleo o la cobertura, lo que ocurra primero, tiene un Período de Inscripción Especial de 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa.
¿Qué pasa si tengo un plan de Washington Healthplanfinder a los 65 años?
La cobertura del Mercado de Seguros no le permite retrasar Medicare sin multa. Inscríbase durante su Período de Inscripción Inicial y cancele su plan de Healthplanfinder para que termine cuando empiece Medicare. Una vez que es elegible para la Parte A sin prima, por lo general ya no puede recibir ayuda para pagar un plan del Mercado.
¿Tengo que inscribirme en la Parte B a los 65 años si tengo beneficios del VA?
La atención médica del VA y Medicare son independientes, y la cobertura del VA no le permite retrasar la Parte B sin multa. Muchos veteranos se inscriben en la Parte B para poder usar también médicos y hospitales que no son del VA. Si es militar jubilado con TRICARE, debe tener la Parte A y la Parte B para conservar TRICARE For Life.
¿Cuál es la multa por inscripción tardía en la Parte B?
El 10% de la prima estándar de la Parte B por cada período completo de 12 meses en que pudo tener la Parte B y no la tuvo, que se suma a su prima mientras tenga la Parte B. Retrasarla porque tenía cobertura de grupo por su empleo actual o el de su cónyuge no cuenta en su contra.
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