Cumplir 65 años en Washington

Su lista para cumplir 65 años, de un vistazo

6 meses antes de cumplir 65 años

¿Tiene una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)? No puede aportar a una HSA por ningún mes en que tenga Medicare. Si se inscribe en Medicare después de los 65 años, la Parte A se aplica de forma retroactiva hasta 6 meses (pero nunca antes del mes en que cumplió 65), así que deje de aportar 6 meses antes de la fecha en que piensa inscribirse para evitar una multa de impuestos. Si se inscribe a los 65 años, deje de aportar a partir del mes en que empiece su Medicare. Vea las HSA y Medicare.

¿Todavía trabaja? Pregunte a la oficina de beneficios de su empleador cuántos empleados tiene y cómo funciona su plan con Medicare. Esa respuesta decide si puede retrasar la Parte B (vea abajo). Si es empleado estatal, escolar o de educación superior, lea ahora las reglas de PEBB o SEBB de la Autoridad de Atención Médica.

Empiece a reunir: su historial laboral del Seguro Social (de su cuenta my Social Security), las cartas de cobertura acreditable de su seguro actual, su lista de recetas con las dosis, y los médicos, clínicas y hospitales que quiere conservar.

3 meses antes de su cumpleaños: se abre su Período de Inscripción Inicial

El Período de Inscripción Inicial (IEP) dura 7 meses: los 3 meses antes del mes de su cumpleaños, el mes de su cumpleaños y los 3 meses siguientes. Si se inscribe en los primeros 3 meses, la cobertura comienza el primer día del mes de su cumpleaños (o del mes anterior, si su cumpleaños es el día 1). Si se inscribe más tarde en el IEP, la cobertura comienza el primer día del mes después de inscribirse.

Si ya recibe beneficios del Seguro Social, lo inscribirán automáticamente en la Parte A y la Parte B, y su tarjeta de Medicare roja, blanca y azul llegará unos 3 meses antes de su cumpleaños. Si no, inscríbase con el Seguro Social en línea en ssa.gov/medicare, por teléfono al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778) o en una oficina del Seguro Social en Washington.

Decisiones que debe tomar:

• Parte A: casi todos toman la Parte A. No tiene prima si usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare durante al menos 40 trimestres (unos 10 años).
• Parte B: tómela a tiempo a menos que pueda retrasarla (sección siguiente). La prima estándar es de $202.90 al mes en 2026. La multa por inscripción tardía es el 10% de la prima estándar por cada período completo de 12 meses sin la Parte B cuando pudo tenerla, mientras tenga la Parte B.
• Su forma de cobertura: Medicare Original (Partes A y B) con una póliza Medigap y un plan independiente de medicamentos de la Parte D, o un plan Medicare Advantage que cubre la Parte A, la Parte B y, por lo general, la Parte D en un solo plan. Vea Medicare Original o Medicare Advantage.
• Cobertura de medicamentos: si no tiene cobertura acreditable de medicamentos de un empleo, del VA, de TRICARE u otra fuente, inscríbase en un plan de la Parte D (o en un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos) durante su IEP para evitar la multa de la Parte D. Vea la Parte D en Washington.

La Parte B cuando tiene cobertura del trabajo

Cuando más tarde se inscribe en la Parte B después de haberla retrasado, el Seguro Social pide a su empleador que llene el Formulario CMS-L564 para confirmar su cobertura. Guarde los documentos de su cobertura del empleador. Vea trabajar después de los 65 en Washington y los empleadores pequeños y Medicare.

Su período de inscripción abierta de Medigap

Si elige Medicare Original, su mejor oportunidad para comprar una póliza Medigap es su período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses. Comienza el primer mes en que tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B, y ocurre una sola vez. Durante ese período, cualquier compañía que venda Medigap en Washington debe venderle cualquier póliza que ofrezca, y no puede cobrarle más ni negársela por su salud.

Si retrasa la Parte B porque todavía trabaja, su inscripción abierta de Medigap espera hasta que empiece su Parte B. Washington tiene sus propias reglas para quienes ya tienen una póliza Medigap y quieren cambiarla; vea Medigap en Washington antes de comprar.

Apple Health, los Programas de Ahorros de Medicare y la Ayuda Adicional

Si ahora tiene Apple Health: la cobertura de Apple Health para adultos es para personas menores de 65 años que no tienen Medicare, así que termina cuando usted es elegible para Medicare. Entonces puede calificar para Apple Health para personas de 65 años o más, o para un Programa de Ahorros de Medicare que paga su prima de la Parte B y, para algunas personas, los deducibles y coseguros de Medicare. Los programas para personas de 65 años o más tienen sus propias reglas de ingresos y recursos. Haga la solicitud o la renovación por medio de Washington Connection o de su Oficina de Servicios Comunitarios de DSHS unos meses antes de su cumpleaños para no quedarse sin cobertura. Vea Apple Health y Medicare.

Ayuda Adicional (Extra Help): si califica para Apple Health o para un Programa de Ahorros de Medicare, también recibe automáticamente la Ayuda Adicional con los costos de medicamentos de la Parte D. En 2026, la Ayuda Adicional cubre a personas con ingresos de hasta $23,940 al año (solteras) que cumplen el límite de recursos.

Planes D-SNP: las personas que tienen Medicare y Apple Health pueden inscribirse en un Plan de Necesidades Especiales para Personas con Doble Elegibilidad, que coordina ambos.

Si tiene un plan de Washington Healthplanfinder

La cobertura del Mercado no le permite retrasar Medicare sin multa. Inscríbase en Medicare durante su IEP y luego cancele su plan de Healthplanfinder para que termine cuando empiece Medicare. Una vez que es elegible para la Parte A sin prima, ya no puede recibir créditos fiscales para la prima de un plan del Mercado, así que conservarlo significaría pagar el precio completo.

Consideraciones propias de Washington

Jubilados estatales, escolares y de educación superior (PEBB y SEBB): para conservar el seguro para jubilados de PEBB, los jubilados y los dependientes cubiertos que son elegibles para Medicare deben inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare, mantenerse inscritos y enviar comprobante a la Autoridad de Atención Médica. Los empleados escolares que se jubilan por lo general pasan al seguro para jubilados de PEBB. La HCA tiene plazos estrictos para elegir la cobertura de jubilado cuando usted se jubila, así que comuníquese con la HCA antes de su último día de trabajo. Vea nuestras páginas sobre PEBB y SEBB.

Militares jubilados y veteranos: TRICARE For Life requiere la Parte A y la Parte B. La atención del VA y Medicare son sistemas separados; muchos veteranos en Washington tienen ambos. Vea TRICARE For Life y los veteranos y Medicare.

Empleados federales: el FEHB le permite retrasar la Parte B mientras trabaja, pero piense en la Parte B cuando se jubile. Vea el FEHB y Medicare.

Miembros de tribus: puede seguir usando el Servicio de Salud Indígena y las clínicas tribales y también inscribirse en Medicare. Vea la salud tribal y Medicare.

¿Se muda a Washington cerca de los 65 años? Vea mudarse a Washington con Medicare.

Los ingresos y el IRMAA a los 65 años

Sus primas de la Parte B y la Parte D dependen de sus ingresos de dos años antes. Para 2026, es su declaración de impuestos de 2024: si su ingreso bruto ajustado modificado fue de más de $109,000 (declaración individual) o $218,000 (conjunta), paga una cantidad adicional llamada IRMAA. Esto suele afectar a las personas en sus últimos años de ingresos altos antes de jubilarse, o a quienes vendieron una casa, un negocio o acciones.

Si sus ingresos bajaron porque dejó de trabajar o trabaja menos, o por otro evento que cambió su vida, puede pedir al Seguro Social que use un año más reciente con el Formulario SSA-44. Vea el IRMAA en Washington y la calculadora del IRMAA.

WA Cares Fund a los 65 años

WA Cares es el programa de atención a largo plazo de Washington. No es Medicare y no cambia sus opciones de Medicare. Si todavía trabaja a los 65 años con salario W-2 en Washington, la prima de WA Cares del 0.58% se sigue descontando de su cheque, tenga o no Medicare. Los beneficios están disponibles desde julio de 2026 y pagan servicios y apoyos a largo plazo que Medicare no cubre, como la atención en el hogar, hasta un límite de por vida fijado por la ley estatal. Si puede usarlos depende de cuántos años ha aportado. Vea WA Cares Fund.

El mes de su cumpleaños y después

Si se inscribió con tiempo, su tarjeta de Medicare llega antes del mes de su cumpleaños. Cree una cuenta en Medicare.gov para ver sus reclamaciones, sus servicios preventivos y su deducible de la Parte B. Programe su consulta preventiva "Bienvenido a Medicare" durante sus primeros 12 meses con la Parte B; no paga nada por ella si su médico acepta la asignación.

Cada otoño llega el manual Medicare y Usted y, si tiene un plan Medicare Advantage o de la Parte D, el Aviso Anual de Cambios de su plan llega antes del 30 de septiembre. Revise su cobertura durante el Período de Inscripción Anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre.

Compare planes antes de decidir

Su condado es el factor más importante para saber qué planes Medicare Advantage puede elegir. Los datos de CMS para 2027 muestran 30 planes Medicare Advantage abiertos a todos en el condado de King, pero 6 en el condado de Ferry. Los planes independientes de la Parte D son los mismos en todo el estado: 8 para 2027. Vea la página de su condado.

Use el Buscador de Planes de Medicare en Medicare.gov, o vea los planes de su código postal.

Hable con un agente de seguros con licencia

Un agente de seguros con licencia que trabaja en Washington puede comparar los planes de las compañías con las que trabaja, explicarle las diferencias entre redes y ayudarle a evitar errores comunes, sin costo para usted. Llame al (206) SENIORS (206-736-4677), TTY 711 para comunicarse con un agente de seguros con licencia de Benefits Life, o encuentre un agente de seguros con licencia en Washington.

Fuentes

• Medicare.gov — ¿Cuándo comienza la cobertura de Medicare?
• Medicare.gov — Trabajar después de los 65 años
• Medicare.gov — ¿Cuándo puedo comprar una póliza Medigap?
• Medicare.gov — Evite las multas por inscripción tardía
• CMS — Primas y deducibles de las Partes A y B de Medicare en 2026 (en inglés)
• Seguro Social — Medicare
• Seguro Social — Primas de Medicare: reglas para beneficiarios de ingresos más altos
• IRS — Publicación 969, Cuentas de Ahorros para la Salud
• CuidadoDeSalud.gov — Medicare y el Mercado de Seguros Médicos
• Autoridad de Atención Médica de Washington — Cobertura de Apple Health (Medicaid) (en inglés)
• DSHS de Washington — Programa de Ahorros de Medicare (en inglés)
• Autoridad de Atención Médica de Washington — Medicare y cumplir 65 años (jubilados de PEBB, en inglés)
• WA Cares Fund — Hoja informativa (en inglés)
• CMS — Archivos Landscape de Medicare Advantage y Parte D para 2027 (en inglés)

Preguntas frecuentes

¿Cuándo comienza mi cobertura de Medicare si me inscribo el mes antes de mi cumpleaños?

La cobertura comienza el primer día del mes de su cumpleaños. Si su cumpleaños es el día 1, todo se adelanta un mes: la cobertura comienza el primer día del mes anterior. Si se inscribe en el mes de su cumpleaños o más tarde en su Período de Inscripción Inicial, la cobertura comienza el primer día del mes después de inscribirse.

¿Tengo que tomar la Parte B a los 65 años si tengo seguro del empleador?

Solo si el empleador tiene menos de 20 empleados, porque en ese caso Medicare por lo general paga primero. Si usted o su cónyuge todavía trabajan para un empleador con 20 empleados o más y tienen su plan de grupo, puede retrasar la Parte B sin multa e inscribirse dentro de los 8 meses después de que termine el empleo o la cobertura. COBRA y la cobertura para jubilados no cuentan.

¿Puedo conservar mi HSA después de que empiece Medicare?

Usted conserva el dinero de su Cuenta de Ahorros para la Salud y puede gastarlo libre de impuestos en gastos médicos que califican, incluidas las primas de Medicare. Pero no puede hacer nuevos aportes por ningún mes en que tenga Medicare. Si se inscribe después de los 65 años, la Parte A puede empezar hasta 6 meses antes (pero no antes del mes en que cumplió 65), así que deje de aportar 6 meses antes de inscribirse.

¿Qué pasa si no me inscribo durante mi Período de Inscripción Inicial?

Por lo general puede inscribirse durante el Período de Inscripción General (del 1 de enero al 31 de marzo), y la cobertura comienza el mes después de inscribirse. En general deberá una multa de la Parte B de por vida: el 10% por cada período completo de 12 meses en que pudo tener la Parte B y no la tuvo, a menos que tuviera una cobertura del trabajo que califique.

Tengo Apple Health. ¿Qué pasa a los 65 años?

La cobertura de Apple Health para adultos menores de 65 años termina cuando usted es elegible para Medicare. Entonces puede calificar para Apple Health para personas de 65 años o más, o para un Programa de Ahorros de Medicare que paga su prima de la Parte B y posiblemente más. Haga la solicitud o la renovación por medio de Washington Connection o de su Oficina de Servicios Comunitarios de DSHS unos meses antes de su cumpleaños.

Medicare en su condado de Washington

Planes, agentes locales y ayuda, condado por condado: Adams · Asotin · Benton · Chelan · Clallam · Clark · Columbia · Cowlitz · Douglas · Ferry · Franklin · Garfield · Grant · Grays Harbor · Island · Jefferson · King · Kitsap · Kittitas · Klickitat · Lewis · Lincoln · Mason · Okanogan · Pacific · Pend Oreille · Pierce · San Juan · Skagit · Skamania · Snohomish · Spokane · Stevens · Thurston · Wahkiakum · Walla Walla · Whatcom · Whitman · Yakima