Tres cosas determinan lo que realmente pagará: su ingreso bruto ajustado modificado de 2024 (que fija el IRMAA de 2026 porque se miran dos años atrás), su elección de cobertura (Medicare Original con Medigap y la Parte D, o Medicare Advantage) y cuánta atención usa. Esta guía muestra las cantidades federales para cada nivel de ingresos. Las primas y los copagos de los planes varían según la compañía, el plan y el código postal, así que no los calculamos aquí; vea los planes en su código postal para conocer las cantidades actuales.
Los tramos de ingresos que importan para el IRMAA
| Soltero (MAGI de 2024) | Conjunta (MAGI de 2024) | Parte B mensual en 2026 | Cantidad mensual de la Parte D en 2026 |
|---|---|---|---|
| Hasta $109,000 | Hasta $218,000 | $202.90 | Ninguna |
| $109,001–$137,000 | $218,001–$274,000 | $284.10 | +$14.50 |
| $137,001–$171,000 | $274,001–$342,000 | $405.80 | +$37.50 |
| $171,001–$205,000 | $342,001–$410,000 | $527.50 | +$60.40 |
| $205,001–$499,999 | $410,001–$749,999 | $649.20 | +$83.30 |
| $500,000 o más | $750,000 o más | $689.90 | +$91 |
La cantidad de la Parte D se suma a la prima de su plan de medicamentos (o a la parte de medicamentos de un plan Medicare Advantage) y se le paga a Medicare. Explicación completa del IRMAA.
Nivel de ingresos 1: ingresos limitados
Si sus ingresos están cerca de los límites de los programas de ayuda de Washington, estos pueden reducir mucho sus costos de Medicare:
- Programas de Ahorros de Medicare (MSP): pagan su prima de la Parte B ($202.90 al mes, $2,434.80 al año en 2026) con ingresos de hasta el 138% del nivel federal de pobreza. QMB, hasta el 110%, también paga los deducibles y coseguros de Medicare. Washington no tiene prueba de bienes para estos programas.
- Ayuda Adicional (Extra Help, LIS): reduce las primas, deducibles y copagos de la Parte D con ingresos de hasta $23,940 al año para una persona o $32,460 para una pareja en 2026, y viene automáticamente con un MSP.
- Apple Health (Medicaid): si califica, paga las primas y el costo compartido de Medicare y cubre algunos servicios que Medicare no cubre.
Con QMB y la Ayuda Adicional, lo que usted paga por la atención cubierta por Medicare puede bajar a poco más que pequeños copagos de recetas. Solicite por medio de Washington Connection.
Nivel de ingresos 2: ingresos medios (hasta $109,000 como soltero, $218,000 en declaración conjunta)
No se aplica el IRMAA. Usted paga las cantidades federales estándar más lo que cobren sus planes.
| Componente del costo | Cantidad en 2026 |
|---|---|
| Prima de la Parte B ($202.90 al mes) | $2,434.80 al año |
| Deducible de la Parte B | $283 |
| Coseguro de la Parte B después del deducible (Medicare Original) | El 20% de la cantidad aprobada por Medicare, sin límite anual |
| Deducible hospitalario de la Parte A (Medicare Original) | $1,736 por período de beneficios |
| Prima del plan Medigap, de la Parte D o Medicare Advantage | La fija cada plan |
| Costos de medicamentos de la Parte D | Con un tope de $2,100 de gastos de bolsillo |
| Límite de gastos de bolsillo de Medicare Advantage para servicios de las Partes A y B dentro de la red | Como máximo $9,250 |
Una póliza Medigap puede cubrir la mayor parte del costo compartido de las Partes A y B de la tabla, a cambio de su prima. Un plan Medicare Advantage lo reemplaza con los copagos propios del plan, hasta su límite de gastos de bolsillo. Vea Medicare Original o Medicare Advantage en Washington.
Nivel de ingresos 3: tramo 1 del IRMAA ($109,001–$137,000 como soltero, $218,001–$274,000 en declaración conjunta)
Usted paga $81.20 más al mes por la Parte B y $14.50 al mes por la Parte D. Eso suma {{(irmaa.tiers.1.part_b - irmaa.tiers.0.part_b + irmaa.tiers.1.part_d_surcharge) * 12:.2f}} más al año por persona en 2026.
Aquí es donde más importa planificar el "escalón" del IRMAA. Una persona soltera cuyo MAGI de 2024 fue de $109,000 no paga IRMAA; con $109,001, se aplica toda la cantidad del primer tramo.
Nivel de ingresos 4: tramos superiores ($137,001–$205,000 como soltero, $274,001–$410,000 en declaración conjunta)
Los tramos 2 y 3 del IRMAA suman de $202.90 a $324.60 al mes a la Parte B, más de $37.50 a $60.40 al mes por la Parte D: de {{(irmaa.tiers.2.part_b - irmaa.tiers.0.part_b + irmaa.tiers.2.part_d_surcharge) * 12:.2f}} a {{(irmaa.tiers.3.part_b - irmaa.tiers.0.part_b + irmaa.tiers.3.part_d_surcharge) * 12:.2f}} al año por persona.
Con estos ingresos, la pregunta es si sus ingresos de 2024 reflejaron un evento de una sola vez (una conversión a Roth, una ganancia de capital o la venta de un negocio) o sus ingresos habituales. Un evento de una sola vez por sí solo no califica para el formulario SSA-44, pero un evento que cambió su vida después, como la jubilación, sí puede calificar. Si son sus ingresos habituales, el IRMAA es parte de su presupuesto de Medicare.
Nivel de ingresos 5: ingresos altos (más de $205,000 como soltero, $410,000 en declaración conjunta)
Los tramos más altos del IRMAA suman de $446.30 a $487 al mes a la Parte B y de $83.30 a $91 al mes por la Parte D. Eso es de {{(irmaa.tiers.4.part_b - irmaa.tiers.0.part_b + irmaa.tiers.4.part_d_surcharge) * 12:.2f}} a {{(irmaa.tiers.5.part_b - irmaa.tiers.0.part_b + irmaa.tiers.5.part_d_surcharge) * 12:.2f}} al año por persona, además de los costos estándar de Medicare.
Para este grupo, la planificación de impuestos (el momento de las conversiones a Roth, las ganancias de capital y los retiros de cuentas de jubilación) afecta más las primas de Medicare que la elección del plan.
Cómo cambia el cálculo según cuánta atención use
- Un año ligero (una visita anual de bienestar, algunas citas, medicamentos comunes): es posible que no llegue al deducible de la Parte B y que pague principalmente primas.
- Un año intenso (una cirugía, una hospitalización, medicamentos especializados): con Medicare Original y el Plan G de Medigap, sus costos por servicios cubiertos por Medicare por lo general se limitan a la prima del Plan G más el deducible de la Parte B. Con Medicare Advantage, sus costos dentro de la red por servicios de las Partes A y B se detienen en el límite de gastos de bolsillo del plan (como máximo $9,250 en 2026). En ambos casos, los costos de medicamentos de la Parte D se detienen en $2,100.
Factores de costo propios de Washington
- Precios de Medigap. La ley de Washington exige que una compañía de Medigap cobre la misma prima a todas las personas con el mismo plan estandarizado, en vez de fijar el precio según la edad, con excepciones limitadas como los descuentos para cónyuges y un grupo de tarifas aparte para personas que tienen Medicare por una discapacidad o por enfermedad renal en etapa terminal (RCW 48.66.045).
- Cambio de plan Medigap. Washington permite que quienes ya tienen una póliza Medigap la reemplacen sin preguntas de salud por un plan con los mismos beneficios o menos, según las reglas de la RCW 48.66.045; el Plan A solo se puede reemplazar por otro Plan A. Vea Medigap en Washington para los detalles y las excepciones.
- Ayuda con ingresos limitados. Los límites de los Programas de Ahorros de Medicare de Washington (110%, 120% y 138% del nivel de pobreza) son más altos que los nacionales, y no hay prueba de bienes.
- WA Cares Fund. Si todavía trabaja, el 0.58% de su salario va a WA Cares, el beneficio de cuidado a largo plazo de Washington, que es aparte de Medicare. Vea WA Cares Fund.
Un agente de seguros con licencia de Benefits Life puede explicarle cómo se ajustan a su presupuesto los planes de las compañías con las que trabaja, sin costo para usted. Llame al (206) SENIORS (206-736-4677), TTY 711.
Fuentes
- CMS — Primas y deducibles de las Partes A y B de Medicare para 2026 (tablas del IRMAA; en inglés)
- Seguro Social — Primas: reglas para beneficiarios con ingresos más altos (en inglés)
- Seguro Social, POMS HI 01101.010 — Ingreso bruto ajustado modificado y año tributario que se usa (en inglés)
- Medicare.gov — Costos de Medicare
- Washington Health Care Authority — Medicare Savings Program (en inglés)
- WAC 182-517-0100 — Programas de ahorros de Medicare (en inglés)
- Medicare.gov — Ayuda con los costos de medicamentos (Ayuda Adicional)
- RCW 48.66.045 — Pólizas suplementarias de Medicare: reemplazo y primas (en inglés)
- WA Cares Fund — Cómo funciona el fondo (en inglés)
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta Medicare en Washington si mis ingresos están por debajo del límite del IRMAA?
Por debajo de $109,000 de ingresos de 2024 para una persona soltera, en 2026 usted paga la prima estándar de la Parte B de $202.90 al mes ($2,434.80 al año), más la prima de cualquier plan Medigap, de la Parte D o Medicare Advantage que elija y su parte de los costos cuando recibe atención. Las primas de los planes varían según la compañía, el plan y el código postal, así que revise los planes disponibles para usted.
¿Cuál es la situación más costosa de Medicare en Washington?
Los costos más altos se dan en el tramo más alto del IRMAA ($500,000 o más como soltero, $750,000 o más en declaración conjunta), donde la prima de la Parte B de 2026 es de $689.90 al mes y la Parte D suma $91 al mes, junto con la prima de un plan y un uso alto de atención o medicamentos. Los gastos de bolsillo por medicamentos de la Parte D tienen un tope de $2,100 en 2026.
¿Mis ingresos influyen en qué plan debo elegir?
Pueden influir. Con ingresos limitados, Apple Health, los Programas de Ahorros de Medicare y la Ayuda Adicional pueden pagar la mayor parte de los costos de Medicare, y algunas personas con Medicare y Apple Health consideran un D-SNP. En el medio, la elección entre Medicare Original con Medigap y Medicare Advantage suele ser lo que más define sus costos. Con ingresos altos, el IRMAA suma la misma cantidad sin importar el plan, así que los médicos, los medicamentos y las reglas de cobertura pueden importar más que las primas.
¿Puedo bajar mi tramo del IRMAA?
A veces. Si tuvo un evento que cambió su vida desde su año tributario 2024 (matrimonio, divorcio, muerte del cónyuge, cese del trabajo, reducción del trabajo, pérdida de una propiedad que generaba ingresos o de ciertos ingresos de pensión), puede pedirle al Seguro Social que use un año más reciente con el formulario SSA-44. Un ingreso de una sola vez, como una conversión a Roth o la venta de acciones, no califica por sí solo.
¿Por qué mi IRMAA de 2026 se basa en mis ingresos de 2024?
El Seguro Social por lo general usa la declaración de impuestos más reciente que le entrega el IRS, que es de dos años antes. Las declaraciones de 2024 se usaron para fijar el IRMAA de 2026, así que los ingresos que tenga en 2026 afectarán sus primas de Medicare en 2028.
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