¿Puedo comprar Medigap antes de los 65 en Washington?

Lo que exige la ley de Washington

La ley federal no obliga a las compañías de Medigap (seguro suplementario de Medicare) a vender pólizas a menores de 65 años, y cada estado decide si agrega ese requisito. La ley de inscripción abierta de Washington, RCW 48.66.025, protege a los solicitantes durante los seis meses que empiezan el primer mes en que una persona tiene 65 años o más y está inscrita en la Parte B. No crea un período parecido para quienes reciben Medicare antes por una discapacidad, ELA o enfermedad renal en etapa terminal.

Eso deja la decisión a cada compañía. Las reglas de Medigap de Washington, capítulo 284-66 WAC, permiten a una compañía registrar una póliza aparte para las personas con derecho a Medicare por discapacidad, así que algunas compañías venden a menores de 65 y otras no. Pregunte a cada compañía, o a un agente de seguros con licencia, cuáles lo hacen actualmente.

Las protecciones que sí tiene

• Tarifa comunitaria. Según la ley RCW 48.66.045, las tarifas de Medigap en Washington no pueden variar por edad o salud dentro de un plan estándar de una compañía. Una compañía puede tener dos grupos de tarifas, uno para quienes tienen derecho por edad y otro para quienes lo tienen por discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal, así que el precio para menores de 65 puede ser distinto.
• Cambiar de plan cuando ya tiene una póliza. La misma ley permite a cualquier persona que ya tiene Medigap, incluidas las que tienen derecho por discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal, reemplazarla por el Plan B, D, G, G con deducible alto, K, L, M o N sin preguntas de salud (y C o F si tuvo derecho por primera vez antes de 2020). Vea ¿puedo cambiar de plan Medigap en Washington?
• Derechos de emisión garantizada. La ley RCW 48.66.055 da emisión garantizada, sin importar la edad, cuando termina cierta cobertura: por ejemplo, su plan Medicare Advantage deja su zona o termina, o termina un plan de un empleador o sindicato que complementa Medicare. Debe presentar la solicitud dentro de 63 días, y los planes disponibles son limitados.
• Un nuevo comienzo a los 65. Cuando cumple 65 y tiene la Parte B, se aplica el período de inscripción abierta de seis meses de la ley RCW 48.66.025, y toda póliza que venda una compañía debe estar disponible para usted sin importar su salud.
• Suspensión mientras trabaja. Si tiene Medigap por una discapacidad y después obtiene cobertura de un plan médico de grupo de un empleador, puede pedir que se suspenda la póliza y reactivarla dentro de los 90 días después de perder esa cobertura.

Otras opciones antes de los 65

Si no encuentra una póliza Medigap que pueda pagar, los planes Medicare Advantage aceptan a menores de 65 años con Medicare, incluidas las personas con enfermedad renal en etapa terminal, durante los períodos de inscripción habituales. Si sus ingresos son limitados, un Programa de Ahorros de Medicare de Apple Health puede pagar su prima de la Parte B y, con QMB, sus costos compartidos de Medicare; Washington no tiene límite de bienes para estos programas. Las personas con discapacidad que trabajan también pueden considerar Apple Health for Workers with Disabilities. Vea Medicare antes de los 65 con una discapacidad y el evaluador de programas de ahorros.

Obtenga ayuda

Un agente de seguros con licencia de Benefits Life puede revisar cuáles de las compañías con las que trabaja venden Medigap a menores de 65 en su condado y comparar otras opciones, sin costo para usted: (206) SENIORS (206-736-4677), TTY 711. Para presentar una queja contra una compañía de seguros, comuníquese con la Oficina del Comisionado de Seguros en insurance.wa.gov.

Preguntas relacionadas

Fuentes

• RCW 48.66.025 — Restricciones a las compañías; edad de los solicitantes (inscripción abierta de Medigap a los 65, en inglés)
• RCW 48.66.045 — Pólizas de reemplazo; tarifas comunitarias y grupos de tarifas (en inglés)
• RCW 48.66.055 — Períodos de emisión garantizada (en inglés)
• Capítulo 284-66 WAC — Seguro suplementario de Medicare (pólizas para personas con derecho por discapacidad; aviso de suspensión, en inglés)
• Medicare.gov — ¿Cuándo puedo comprar Medigap?
• Autoridad de Atención Médica del Estado de Washington — Medicare Savings Program (en inglés)

Preguntas frecuentes

¿Las compañías de Medigap tienen que venderme una póliza si tengo menos de 65 años en Washington?

Por lo general, no. La ley de inscripción abierta de Medigap de Washington, RCW 48.66.025, se aplica a las personas de 65 años o más inscritas en la Parte B. Las compañías pueden decidir ofrecer pólizas a menores de 65, y las reglas de Washington les permiten registrar pólizas aparte para quienes tienen derecho por discapacidad.

¿Pagaré más por tener menos de 65 años?

Es posible. Washington exige tarifas comunitarias, así que una compañía no puede variar su prima por edad o salud, pero puede usar un grupo de tarifas aparte para quienes tienen Medicare por discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal. Compare las tarifas de las compañías que venden a menores de 65.

¿Tendré otra oportunidad a los 65?

Sí. Cuando cumpla 65 y tenga la Parte B, tendrá un período de inscripción abierta de Medigap de seis meses. Durante ese período, una compañía no puede rechazarlo ni cobrarle más por su salud, aunque ya haya tenido una póliza o lo hayan rechazado antes.

¿Hay situaciones en que una compañía debe venderme una póliza antes de los 65?

Sí, en las situaciones de emisión garantizada de la ley RCW 48.66.055, como cuando un plan Medicare Advantage deja su zona o termina una cobertura para jubilados que complementa Medicare. Esos derechos no dependen de la edad, pero solo cubren ciertos planes y debe presentar la solicitud dentro de los 63 días después de perder la cobertura.

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