¿Necesito la Parte B si todavía trabajo?

La regla básica

La Parte B tiene una prima mensual ($202.90 en 2026 para la mayoría de las personas), así que si tiene buena cobertura por un trabajo actual, quizá no quiera pagar las dos. Medicare le permite retrasar la Parte B sin multa si usted o su cónyuge todavía trabajan y usted tiene cobertura del plan médico de grupo de ese empleador. Cuando termina el trabajo o la cobertura, lo que ocurra primero, tiene un período de inscripción especial de ocho meses para inscribirse en la Parte B. Muchas personas igual toman la Parte A a los 65 porque por lo general no tiene prima, a menos que aporten a una HSA.

Por qué importa el tamaño del empleador

• 20 empleados o más: su plan de grupo paga primero y Medicare paga en segundo lugar. Por lo general puede retrasar la Parte B.
• Menos de 20 empleados: por lo general Medicare paga primero, y el plan del empleador paga en segundo lugar, si es que paga. Muchos planes de empleadores pequeños esperan que usted tenga la Parte B a los 65. Si no se inscribe, podría quedarse con facturas grandes que el plan del empleador no pagará. Pregunte al plan por escrito. Vea los empleadores pequeños y Medicare en Washington.
• Discapacidad: si tiene Medicare por una discapacidad, el límite es de 100 empleados o más para que el plan del empleador pague primero.

Situaciones en Washington

• Empleados del estado, de la educación superior y de las escuelas. La cobertura de empleado de PEBB y SEBB por su trabajo actual le permite retrasar la Parte B. La cobertura para jubilados es distinta: PEBB exige que los jubilados y sus dependientes inscritos se inscriban en las Partes A y B cuando tengan derecho. Vea ¿los jubilados de PEBB necesitan la Parte B?
• Empleados federales en Washington. La cobertura FEHB mientras trabaja cuenta como cobertura por empleo actual. Vea FEHB y Medicare.
• Trabajadores por cuenta propia o entre trabajos. La cobertura individual de Washington Healthplanfinder, COBRA y la cobertura para jubilados no cuentan. Inscríbase en la Parte B durante su Período de Inscripción Inicial para evitar la multa.
• Cobertura de medicamentos. Para retrasar la Parte D sin multa, la cobertura de medicamentos de su empleador debe ser acreditable. Su plan le envía cada año un aviso que dice si lo es.

Cómo inscribirse después

1. Inscríbase el mes antes de que termine la cobertura de su empleador para que la Parte B empiece sin interrupción.
2. Llene el formulario CMS-40B (Solicitud de inscripción en la Parte B de Medicare) y pida a su empleador que llene el formulario CMS-L564 (Solicitud de información de empleo), o presente la solicitud por internet con el Seguro Social y cargue la prueba de cobertura.
3. Cuando empiece la Parte B, tendrá un período de inscripción abierta de Medigap de seis meses y un plazo de dos meses para inscribirse en un plan Medicare Advantage o de la Parte D.

Use la calculadora de multas para ver lo que costaría no cumplir un plazo, y lea trabajar después de los 65. Un agente de seguros con licencia de Benefits Life puede comparar el plan de su empleador con las opciones de Medicare, sin costo para usted: (206) SENIORS (206-736-4677), TTY 711.

Preguntas relacionadas

Fuentes

• Medicare.gov — ¿Cuándo puedo inscribirme en Medicare? (período de inscripción especial)
• Medicare.gov — ¿Quién paga primero? (tamaño del empleador)
• Seguro Social — Inscribirse solo en la Parte B (formularios CMS-40B y CMS-L564, en inglés)
• WAC 182-12-171 — Cobertura de jubilados de PEBB (requisito de las Partes A y B, en inglés)
• CuidadoDeSalud.gov — Medicare y el Mercado de Seguros Médicos
• IRS — Publicación 969, Cuentas de ahorros para la salud

Preguntas frecuentes

Trabajo para el estado de Washington o un distrito escolar. ¿Puedo retrasar la Parte B?

Sí, mientras tenga cobertura de empleado de PEBB o SEBB por su trabajo actual. Cuenta como cobertura de grupo basada en un empleo actual. Cuando se jubile, la cobertura de jubilados de PEBB exige que se inscriba en las Partes A y B, así que inscríbase antes de que termine su cobertura de empleado.

¿COBRA o la cobertura para jubilados me permiten retrasar la Parte B?

No. Ni COBRA ni la cobertura para jubilados son cobertura por trabajo actual. Su período de inscripción especial de ocho meses empieza cuando termina el trabajo o la cobertura del empleador, lo que ocurra primero, no cuando termina COBRA.

Tengo un plan de Washington Healthplanfinder. ¿Puedo quedarme con él en lugar de la Parte B?

No es cobertura por trabajo actual, así que no lo protege de la multa por inscripción tardía en la Parte B. Cuando tiene derecho a la Parte A sin prima, tampoco puede recibir créditos fiscales para la prima de un plan del Mercado. Planee pasarse a Medicare durante su Período de Inscripción Inicial.

Aporto a una HSA en el trabajo. ¿Qué debo hacer?

No puede aportar a una cuenta de ahorros para la salud una vez que empieza cualquier parte de Medicare. Si se inscribe después de los 65, la Parte A puede empezar hasta seis meses atrás, así que deje de aportar a la HSA seis meses antes de inscribirse para evitar una multa fiscal.

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